Alors que l’année se termine, beaucoup de mes clients attendent avec impatience leurs primes annuelles. Obtenir un bonus de fin d’année peut donner l’impression de gagner à la loterie, créant ainsi une envie naturelle de dépenser. Mais si tu as déjà regardé Les vacances de Noël de National Lampoonvous vous souviendrez de la scène où Clark Griswold s’engage avec enthousiasme à installer une nouvelle piscine avant l’arrivée de son bonus – pour découvrir qu’il s’agit d’un abonnement au Jelly of the Month Club.
En tant que conseiller financier, je rappelle toujours à mes clients à cette période de l’année qu’il est préférable de considérer les primes comme faisant partie de leur rémunération annuelle plutôt que comme une aubaine ponctuelle. En reconnaissant et en priorisant les objectifs financiers à long terme, il est possible de prendre des décisions intelligentes et intentionnelles concernant l’argent, qu’il s’agisse de le dépenser, de l’épargner ou de l’investir, ou un peu de chacun.
Voici comment j’aborde la conversation sur les bonus de fin d’année avec les clients, en particulier lorsque la tentation est de la traiter comme de « l’argent trouvé ».
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Recadrez votre état d’esprit
Lorsque les gens considèrent un bonus comme un simple « extra », ils sont plus susceptibles de le dépenser rapidement, parfois pour des choses qui ne les rapprochent pas de leurs objectifs financiers ou personnels.
Au lieu de cela, il peut être utile de considérer les primes comme une forme de revenu planifié. Par exemple, un bonus de 12 000 $ devient 1 000 $ de plus par mois – un montant plus facile à allouer à des objectifs significatifs comme la constitution d’un fonds d’urgence ou le remboursement de dettes. Ce changement de mentalité contribue à maintenir des dépenses intentionnelles, conduisant à des choix qui renforcent la stabilité financière au fil du temps.
Prenez par exemple un joueur de la NFL : il est payé par match et a un revenu élevé pendant la saison, mais sans une planification minutieuse, il pourrait échouer pendant l’intersaison. Les primes de fin d’année peuvent jouer un rôle similaire dans les finances de n’importe qui. Planifier à l’avance et répartir les revenus peut éviter le piège bien trop courant de « les dépenser avant même qu’ils n’atteignent le compte ».
Tenez compte de vos priorités
Une fois que nous avons changé la perspective d’une prime de « supplémentaire » à « essentielle », il est temps de réfléchir aux priorités. Envisagez des moyens de tirer parti de votre bonus pour libérer des flux de trésorerie mensuels. Rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé, constituer votre fonds d’urgence ou contribuer à des comptes de retraite ou d’épargne-études sont autant de moyens intelligents de faire en sorte que votre bonus fonctionne pour vous et de vous rapprocher encore plus de certains de vos objectifs financiers.
Les gens demandent souvent si une prime de fin d’année doit être dépensée sur une grande priorité ou répartie sur plusieurs objectifs. Habituellement, la meilleure approche consiste à combiner un peu les deux. Diviser le bonus entre les besoins immédiats et les objectifs à long terme peut être particulièrement utile pour les couples qui peuvent avoir des idées divergentes sur la manière d’utiliser les fonds.
Si un partenaire préfère rembourser ses dettes tandis que l’autre souhaite profiter de vacances, par exemple, il pourrait en consacrer la moitié à l’objectif financier et l’autre moitié à l’expérience. De cette façon, le bonus répond à des objectifs financiers clés et offre quelque chose d’agréable dans le présent – en trouvant un équilibre qui permet de répondre à la fois aux besoins pratiques et aux valeurs personnelles.
Comment pouvez-vous investir en vous-même ?
Au-delà des priorités financières, une prime de fin d’année peut aussi être l’opportunité d’investir dans son épanouissement personnel. Certains clients utilisent leurs primes pour le développement professionnel, l’éducation ou même des vacances pour se ressourcer. Investir en vous-même, que ce soit en acquérant de nouvelles compétences ou en prenant le temps de vous réinitialiser, peut avoir des effets bénéfiques durables sur la satisfaction personnelle et le bien-être financier à long terme. Parfois, le meilleur investissement que nous puissions faire est en nous-mêmes.
Cela pourrait impliquer de financer un cours pour améliorer votre carrière, de donner la priorité au bien-être avec un nouveau programme de remise en forme ou simplement de prendre du temps pour vous rafraîchir et vous ressourcer. Votre bonus peut être la ressource qui vous permet d’améliorer votre santé, d’élargir vos connaissances ou de nourrir votre créativité. Investir sur soi-même génère souvent des rendements indirects mais inestimables, comme une réduction du stress, une motivation renouvelée et même des opportunités professionnelles inattendues. Avec une approche réfléchie, une prime de fin d’année devient plus que simplement financière : elle devient un outil d’auto-investissement qui alimente la réussite à long terme.
Prenez votre rythme
Même au cours d’une bonne année, il est judicieux d’éviter d’engager prématurément des fonds de bonus dans des achats importants ou de vous enfermer dans des obligations financières fondées sur des hypothèses. Attendre que le bonus soit en banque avant de prendre une décision réduit le risque de dépenses excessives et permet une approche de planification plus réfléchie et moins précipitée.
Une prime de fin d’année est un cadeau qui peut ouvrir les portes de la sécurité financière, de l’épanouissement et de la croissance. Que vous choisissiez d’épargner, d’investir, de donner ou d’en profiter, l’essentiel est de le faire avec intention. Avec une planification réfléchie, vous pouvez transformer la prime de cette année en un outil puissant pour un avenir plus sûr et épanouissant.
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Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.