Le récit d’un personnage avare, semblable à Scrooge, thésaurisant sa richesse pendant des années au lieu de profiter de sa retraite peut sembler incroyable, mais malheureusement, il n’est pas relégué uniquement à la fiction. C’est une dure réalité pour de nombreux retraités.
Selon l’hypothèse du cycle de vie, cela ne devrait pas se produire. Un retraité qui est financièrement préparé pour la retraite devrait conserver un revenu constant pendant sa retraite et sa consommation globale ne devrait pas changer.
Qui a du mal à dépenser son revenu de retraite ?
Environ 25 % des retraités appartiennent au camp des personnes qui réduisent leurs dépenses pendant la retraite.
De plus, les recherches suggèrent que ce problème pourrait s’aggraver. Les chercheurs ont constaté que le problème était plus prononcé chez les personnes qui utilisent leur propre épargne pour leur revenu de retraite, alors que les personnes bénéficiant de sources de revenu garanties, telles que les rentes, la sécurité sociale et les pensions, étaient plus susceptibles de dépenser leur revenu.
Pourquoi les gens ont-ils du mal à passer d’une mentalité d’épargne à une mentalité de dépense ?
Un courant de pensée postule que les gens n’ont tout simplement pas besoin de dépenser autant à la retraite. Par exemple, lorsque les gens prennent leur retraite, ils peuvent connaître une baisse des dépenses liées au travail. Ils pourront peut-être consacrer plus de temps à des choses pour lesquelles ils devaient payer dans le passé – maintenant préparer leurs repas à la maison ou tondre leur propre pelouse – et rechercher les meilleures offres pour leurs achats. Et ils peuvent rembourser leur hypothèque, réduisant ainsi leurs dépenses.
Une autre piste de réflexion met en avant des raisons plus psychologiques derrière un changement dans les habitudes de dépenses.
Avant la retraite, une personne peut être plus sensible aux préjugés présents (la tendance à se concentrer davantage sur la situation actuelle au détriment de la planification à long terme) parce que son revenu du travail futur est incertain et qu’elle ne s’en sent pas encore propriétaire. argent. Cette incertitude leur donne la flexibilité de penser à des choses comme : « Je travaillerai plus d’heures le mois prochain pour compenser ce voyage » ou « Mon patron va bientôt cracher cette prime ».
Cependant, une fois à la retraite, ils disposent d’un revenu fixe et l’argent qu’ils dépensent provient de leur propre poche. Ce changement déclenche une aversion aux pertes, c’est-à-dire que le désir d’éviter les pertes l’emporte sur le désir de réaliser des gains. À la retraite, nous savons que dépenser trop aujourd’hui entraînera une perte certaine de consommation future. Dans un monde où votre avenir est âgé de 85 ans et incapable de travailler, cette perte future apparaît aujourd’hui bien plus grande qu’une extravagance supplémentaire.
Comment gérer les problèmes de dépenses de retraite
Chaque retraité est différent, et différentes explications peuvent sembler vraies en fonction de leur situation personnelle. Les retraités pourraient donc bénéficier d’un bilan de leurs dépenses de retraite.
Commencez par évaluer votre situation financière et comprenez clairement combien vous pouvez dépenser.
Essayez de suivre vos dépenses à l’aide d’un outil en ligne qui ventile les dépenses par catégorie. C’est idéal de le faire avant de prendre votre retraite, mais ce n’est pas indispensable. Sur une base trimestrielle, vérifiez vos dépenses globales et notez toutes les catégories dans lesquelles vos habitudes de dépenses ont changé. Ces changements correspondent-ils à vos objectifs financiers ? Vos dépenses au restaurant ont-elles soudainement diminué, même si vous aimez essayer de nouvelles cuisines avec des amis ?
Les pièces du puzzle du revenu de retraite
Si vous tombez dans le camp de la sous-dépense, les recherches suggèrent que les personnes qui utilisent des sources de revenu garanti sont plus disposées à dépenser leur revenu.
Si vous ne souhaitez pas franchir le pas vers des sources de revenu garanti, essayez de recadrer votre revenu de retraite comme un chèque de paie que quelqu’un d’autre vous verse.
Bien que ne pas dépenser suffisamment d’argent à la retraite ne soit pas un problème universel, cela représente une énorme opportunité manquée pour les retraités en question. Il est important de se rappeler qu’il s’agit de l’argent pour lequel vous avez travaillé et protégé pendant des années. Maintenant, pendant une longue et heureuse retraite, il est temps de mettre cet argent et ce temps libre à bon escient, en canalisant ces deux ressources dans votre version d’une vie bien vécue.
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Cet article a été fourni à l’Associated Press par Morningstar. Pour plus de contenu sur les finances personnelles, rendez-vous sur https://www.morningstar.com/personal-finance
Samantha Lamas est chercheuse principale en comportement chez Morningstar.
